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李嘉誠家族隱秘布局東南亞:金融地產均有投資

中國工業園網  2019-10-28 14:20  36氪  
[提要]從2012年起,李嘉誠開始重金投資英國,投資金額總計超過4000億,成為李氏家族過去數年投資增幅最快的地區。但隨著近年來英國脫歐以及英國經濟增長不確定性的影響,已有媒體評價稱李嘉誠抄底抄在了半山腰。

(原標題:李嘉誠家族隱秘布局東南亞:從金融、地產到娛樂均有大筆投資)

李嘉誠家族隱秘布局東南亞:從金融、地產到娛樂均有大筆投資

從2012年起,李嘉誠開始重金投資英國,投資金額總計超過4000億,成為李氏家族過去數年投資增幅最快的地區。但隨著近年來英國脫歐以及英國經濟增長不確定性的影響,已有媒體評價稱李嘉誠抄底抄在了半山腰。

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但對于李家來說,繼英國之后,東南亞已成其投資增長更為迅速的地區。公司情報專家《財經涂鴉》近期對于李家自2013年至今在東南亞的投資做了全面研究。

就最新動態來說,李澤楷旗下富衛集團正在洽談收購越南最大銀行Vietcombank的一個子公司,并與該行達成長期保險分銷協議。據稱這筆收購耗資約4億美元。

李嘉誠家族隱秘布局東南亞:從金融、地產到娛樂均有大筆投資

在7月份,也曾傳出李澤楷計劃收購泰國匯商銀行的壽險業務,交易預計于今年下半年完成,這筆交易大約耗資30億美元,屆時將成為東南亞最大宗的壽險交易。

2013年:接盤AIG之后啟動新計劃

富衛的前身為荷蘭國際集團INGGROUP,至今已有171年的歷史,是曾經歐洲最大的財政金融集團,在2008年金融危機時曾獲得荷蘭政府100億歐元的援助金。而作為要求,歐盟委員會考慮到該集團業務過于龐大,在2009年強迫其分拆出售旗下約200億美金的保險業務,重點聚焦銀行業務,于2013前執行。


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此時,李澤楷出手,擊敗美國大都會人壽保險、宏利金融、友邦保險等眾多國際保險巨頭,通過旗下盈科拓展集團,以166億港元收購ING Group在香港、澳門以及泰國的保險業務,并且在2013年2月完成收購后正式改名為“富衛集團”。此時,距離李澤楷出售旗下盈科保險已有了5年多的時間,也是李嘉誠正式宣布分家后的第二年,李澤楷重回保險業。

兇勇并購,重點布局東南亞市場

李嘉誠家族隱秘布局東南亞:從金融、地產到娛樂均有大筆投資

自此,李澤楷開啟了兇勇激烈的并購計劃,加速在亞洲市場的擴張步伐,重點布局東南亞。

在菲律賓市場,2014年富衛宣布獲得在菲律賓經營壽險業務的相關牌照,并且與菲律賓SecurityBank達成銀保合作協議。在今年10月,富衛還宣布與醫療服務提供商AventusMedicalCare和健康維護組織Intellicare深化在當地的合作,通過Aventus以及Intellicare的平臺向當地居民提供富衛壽險等產品服務。作為菲律賓領先的健康維護組織,Intellicare在當地服務超過100萬居民,其網絡覆蓋了約5萬名醫師、專家以及2500家醫院和診所。富衛在菲律賓擁有超過68萬名客戶,并且成為了當地資本最充足的保險公司,實繳資本達到23億菲律賓比索,合計超過4400萬美金。

2014年,富衛宣布進軍印尼市場,8月與印尼維多利亞銀行達成銀保合作協議,2015年6月在印尼成立合資公司PTFWDLifeIndonesia,并于當年8月取得保險牌照。2018年,富衛以接近24億港元收購澳洲聯邦銀行旗下印尼人壽保險業務PTCommonwealthLife80%的控股權,并且與澳洲聯邦銀行印尼銀行業務PTCommonwealthBank達成為期15年的壽險分銷合作計劃。目前,富衛在印尼擁有超過63萬名客戶,與8家銀行達成合作,是印尼排名前二的員工福利保險供應商。

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2016年,富衛進一步加速擴張保險業務。當年4月,通過收購新加坡團體醫療保險供應商ShentonInsurance90%的股權正式進駐新加坡市場,總客戶人數達到33萬名。

2017年5月,富衛宣布正式完成對美國國際集團(AIG)旗下富士生命保險公司的收購,進軍日本市場。AIG是當時日本最大的外資保險公司,而目前富衛在日本也擁有了超過120萬名客戶。

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富衛自收購ING在泰國保險業務后,在泰國市場不斷深化布局,于2017年7月與泰國軍人銀行續約銀保合作。今年7月,富衛斥資30億美金收購泰國匯商銀行旗下人壽保險業務的全數股權,作價237億港元,成為東南亞保險業史上最大型并購,加速保險業務在泰國的擴張。并與匯商銀行達成15年的保險分銷協議,匯商銀行將在當地分銷富衛的保險產品。

匯商銀行為當地第五大壽險公司,總保費高達130億港元,早在2017年便曾研究出售其壽險業務,曾與富衛、AIA、宏利、保誠磋商,最終卻因價格問題未能達成協議。匯商銀行的最大股東是泰國國王MahaVajiralongkorn,持有23%的股份,該銀行也是目前泰國市值最大的銀行。泰國匯商銀行的董事長VichitSuraphongchai表示,他們現在在泰國擁有1600萬客戶,也一直在尋找一個長期的保險合作伙伴,富衛可以幫助他們“更上一層樓”。

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今年9月,富衛集團宣布已獲馬來西亞監管部門批準,收購匯豐集團持有的馬來西亞合資保險公司HSBCAmanahTakaful49%的股份,成為該公司最大股東,目前富衛擁有客戶總數超8.2萬名。據吉隆坡媒體報道,李澤楷捕捉到目前馬來人投保率偏低,只有41%,而政府有意在2020年將馬來人保險覆蓋率提高至75%,這中間存在很大的市場增長潛能。

不僅如此,富衛保險還將在未來5年內推動多項計劃,主要包括興建FWD吉隆坡數據中心、打造確保可持續發展的保險及創新中心,以及推廣適合低收入家庭與殘疾人士的家庭保險產品。據悉,總投入資金高達18億人民幣。除此以外,馬來西亞政府還表示,希望盈科拓展集團其他事業體如科技、媒體和房地產等業務未來能在馬來西亞拓展業務,促進當地的經濟轉型。

在越南市場,早在2016年6月,富衛便已全資收購大東方人壽保險旗下的大東方人壽(越南),從而打入當地市場。今年九月,富衛再度出手,以4億美金價格收購屬于越南Vietcombank和BNPParibasSa的保險公司VietcombankCardif,并與該行達成長期保險分銷協議。該保險公司在2018年營業收入達到2080萬美金,同比增長了49.3%,但稅后虧損也攀升至163.6萬美金。目前富衛在越南的客戶總數為6.17萬,實繳資本為1.59億美金。

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如今,通過四處并購,李澤楷的保險帝國已經覆蓋了亞洲共9個市場,包含中國香港、中國澳門、泰國、印尼、菲律賓、新加坡、越南、日本和馬來西亞,提供人壽保險、一般保險、醫療保險以及雇員保障等服務。

為了達成收購,李澤楷多次親自飛往亞洲各地進行協商。李澤楷曾表示,自過去幾年進入多個東南亞市場以來,其保險業務以每年約30%的速度增長。

根據富衛最新數據顯示,2019第二季度富衛共擁有超過550萬名客戶,5200名員工,總資產達到338億美金,比去年同期的283億美金增長了19.4%。而客戶總數對比去年同期的300萬名增長了83.3%。

李嘉誠家族隱秘布局東南亞:從金融、地產到娛樂均有大筆投資

目前,東南亞保險市場的滲透率仍然較低,且不同國家和地區間的保險市場發展水平也不均衡。李澤楷重點布局東南亞保險市場的邏輯,是看重了其人口數目龐大,需求量正在不斷攀升,但市場滲透率偏低,未來增長潛力大。

據咨詢公司Dr.Schanz,Alms&Company和馬來西亞再保險公司發布的一項調查報告顯示,2017年東南亞地區的壽險普及率仍低于全球平均水平,僅為2.7%,全球平均水平為3.3%。

而隨著中產人士的不斷增加,為保障家庭在意外失去經濟支柱后仍能維持生活,東南亞對保險有很大需求,尤其是在東南亞互聯網經濟高速發展的基礎上,保險科技也將進一步提供出新的解決方案,有助于保險產品和支付方式的多樣化。

富衛稱,將投資7億美金于保險科技和金融科技項目,并著重于客戶數據分析。大數據技術可加快改革保險業的發展,在其基礎上,借助人工智能技術可使保險公司在對客戶進行個性化風險評估時效率大幅提升。

保險僅為李家東南亞商業帝國的起點

另外,富衛在通過保險業務打入東南亞當地市場后,可以幫助它在當地發展金融、地產以及文娛等其他業務積累一定優勢。以保險為基石,多元化拓展李澤楷名下其他業務,打造在東南亞市場更全面的商業帝國。

李嘉誠家族隱秘布局東南亞:從金融、地產到娛樂均有大筆投資

在文娛產業,其名下的視頻產品Viu已走入新加坡、印尼、印度和菲律賓市場。Viu是電訊盈科旗下的OTT平臺,推出一年已獲得400萬獨立用戶,平臺觀看次數達2.18億次,雖然面臨來自Netflix、AmazonPrime、HOOQ等同類產品的競爭,Viu憑借在日韓內容上的優勢吸引了很多用戶,播出內容包含了韓劇和日本綜藝,提供增值和會員兩種付費制度。

而旗下另一產品Now寬頻電視目前正在與至少4個以上的東南亞及海外固網商,洽商合作發展IPTV收費電視,數個月內可落實首個東南亞項目。

李嘉誠家族隱秘布局東南亞:從金融、地產到娛樂均有大筆投資

另外在泰國,李澤楷名下盈科大衍地產發展有限公司也在今年巨資收購毗鄰泰國普吉島的攀牙府泰孟ThaiMueang高爾夫球場地,計劃開發高端海灘物業,項目價值高達100億泰銖,其中包含豪華別墅、酒店以及高爾夫球場等。

而富衛還與金融科技公司品鈦PINTEC合資在新加坡成立了一家金融科技公司PIVOT,面向東南亞地區推廣數字化財富管理及智能投顧技術服務。PIVOT將向東南亞地區的金融機構提供實時的財富管理和智能投顧技術,由機器學習算法驅動,在沒有人工干預的情況下,資產組合將隨著投資市場的變化,實時進行再平衡操作。下一步,印尼、馬來西亞、泰國、越南等都將成為PIVOT的目標。


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